Закрыть ... [X]

Ребёнок инвалид льготный кредит

InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кто имеет право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) жилых помещений?


Льготное кредитование жилья

Обновлено по состоянию на  19  декабря 2017
 

Указ № 13, который ранее был основным правовым актом, обеспечивающим государственную поддержку в жилищном строительстве, как обещают, будет «сворачиваться». На его основе, в основном, будет вестись обслуживание уже выданных кредитов. 
А основным законодательным актом стал подписанный 4 июля 2017 года Указ Президента Беларуси № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».
В дополнение к действующей системе льготного кредитования жилищного строительства Указом №240 введен новый вид государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий — государственные адресные субсидии.
На что идут субсидии?
Они могут предоставляться на уплату части процентов за пользование кредитом на строительство жилья, полученным гражданами в любом коммерческом банке, а многодетным и молодым семьям и детям-сиротам — также на погашение части основного долга по таким кредитам.
Получателями субсидий являются, в основном:
- те же категории граждан, которые имели право на получение государственной поддержки в виде льготных кредитов по Указу № 13
- прокурорские работники
- малообеспеченные граждане, осуществляющие строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области
Максимальный размер кредита, подлежащего субсидированию, определяется по следующей формуле…
 

нормируемый размер жилого помещения количество членов семьи предельный норматив стоимости 1 кв. метра 90% (многодетные - 100 %)

 
Условиями предоставления такой государственной поддержки будут:
очередность получения
отнесение граждан к категории малообеспеченных
— другими словами, Указ № 240 направлен на оказание помощи льготным категориям граждан.
 

О субсидии – простым языком

 
В Указе №240 речь идет о привлечении кредитов коммерческих банков с предоставлением необходимой адресной финансовой поддержки на их погашение.
 

По состоянию на 8 декабря было принято 3 520 решений о выделении субсидий, заключено 1 860 договоров, в том числе — на индивидуальное жилищное строительство — 486 договоров

 

В итоге, человек получает не льготный, а самый обычный коммерческий кредит и субсидию на его погашение. Сделать это можно в тех банках, которые участвуют в системе субсидирования, на сегодняшний день их 4:
Беларусбанк
Белагропромбанк
Белинвестбанк
БПС-Сбербанк
Банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство (реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них собственных условиях, основные из которых на сегодняшний день практически идентичны: 

  • срок кредитования — 20 лет 
  • ставка по кредиту — 14% годовых (или ставка рефинансирования + 3 процентных пункта), за исключением Белагропромбанка, где в первые 2 года действует ставка 11%, и только с 3-го – 14% 

Обратите внимание, что при изменении ставки рефинансирования (последние годы она падает) будет изменяться и ставка по кредиту!!!
Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший коммерческий кредит, на погашение за гражданина части процентов или основного долга.
 

Размеры помощи

 

Субсидия на уплату части процентов предоставляется:

  • льготникам, перечисленным в Указе № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»
  • прокурорским работникам, гражданам из числа прокурорских работников, уволенных со службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья, в связи с сокращением численности или штата работников (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий), имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на службе в органах прокуратуры
Категории граждан Размер субсидии на уплату части процентов по кредиту Вне очереди многодетные семьи 3 детей до 23 лет - СР + 2 п.п./ 4 и более несовершеннолетних детей - СР + 3 п.п. граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на ЧАЭС СР - 2 п.п. граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы СР - 2 п.п. граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания СР - 2 п.п. ветераны боевых действий на территории других государств, из числа предусмотренных в п. 1 - 3 части первой ст. 3 Закона «О ветеранах» СР - 2 п.п. трудоспособные совершеннолетние члены семьи умершего нанимателя социального жилья, - в течение действия договора найма СР - 2 п.п. лауреаты спец. фонда Главы государства по поддержке одаренных учащихся и студентов СР - 2 п.п. граждане, уволенные с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению СР - 2 п.п. дети-сироты кредит и граждане, являющиеся нанимателями социального жилья, предоставленного им как детям-сиротам, – в течение действия договора найма СР + 2 п.п. В порядке общей очереди военнослужащие и приравненные к ним лица СР - 2 п.п. прокурорские работники СР - 2 п.п. граждане, имеющие право на внеочередное получение социального жилья СР - 2 п.п. граждане, которым назначены стипендии Главы государства СР - 2 п.п. граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитиях, в жилье по договору найма частного жилищного фонда СР - 2 п.п. судьи СР - 2 п.п. граждане, осуществляющие строительство жилья в населенных пунктах до 20 тыс. чел. и в городах-спутниках СР - 2 п.п. граждане, осуществляющие строительство жилья на территории юго-восточного региона Могилевской области СР - 2 п.п. молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей СР - 2 п.п.

  

А если говорить совсем уж простым языком, на практике выйдет вот что: 

  • многодетным семьям с 3 детьми субсидия покроет 13% (ставка рефинансирования 11% + 2%) годовых из 14%.
  • многодетным семьям с 4 и более детьми субсидия полностью покроет выплату годовых процентов по кредиту
  • всем остальным субсидия покроет 9% годовых (ставка рефинансирования 11% — 2%) из 14% 

Перечисление субсидии на погашение части процентов будет производиться со следующего месяца после выдачи банком кредита на строительство (реконструкцию) жилья ежемесячно в течение всего срока погашения кредита, установленного кредитным договором.
 
Право на получение субсидии на погашение основного долга совместно с получением субсидии на уплату части процентов предоставляется: 

  • многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей 
  • молодым семьям из числа малообеспеченных при рождении (усыновлении, удочерении) ребёнок инвалид льготный кредит первого и (или) второго ребенка после принятия решения о предоставлении субсидии на уплату части процентов 
  • детям-сиротам 

При этом субсидия на погашение основного долга установлена многодетным семьям с 3 детьми в размере 95%, а для детей-сирот – 35%. 
 
Для многодетных семей с 4 и более детьми ежемесячные платежи по кредиту как по уплате процентов, так и основного долга будут полностью субсидироваться из бюджета.
 
Молодые семьи при рождении детей после принятия решения о предоставлении субсидии на уплату части процентов: 10% — при рождении первого ребенка; 20% — при рождении второго ребенка.
 
Размер субсидии будет меняться при изменении состава семьи. 
 

Как получить поддержку? 

 

Выдача субсидии возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных.
 
Субсидии предоставляются на строительство жилья в экономичных многоквартирных и блокированных жилых домах, перечень проектов которых утверждается Минстройархитектуры.
 
Решения о предоставлении субсидий принимаются районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями.
 
Порядок ваших действий:
 
1. Граждан, имеющих право на получение адресной субсидии (субсидий), в порядке очереди будут приглашать в исполком, где им предложат строительство жилья с такой господдержкой.
2. Если гражданин соглашается на участие в программе, исполком направляет его на строительство жилья, и гражданин заключает соответствующий договор на строительство.
3. После заключения договора на строительство жилья гражданин обращается в исполком с заявлением и соответствующими документами для принятия решения о предоставлении ему адресной субсидии.
 

Исполком с учетом состава семьи, жилой площади в собственности, определит максимальный размер кредита, подлежащий субсидированию семье


4. С данным решением человек идет в банк для заключения кредитного договора.
5. Банк заключает кредитный договор и его копию направляет в исполком. Исполком на основании сведений, ежемесячно предоставляемых банком, перечисляет в банк, предоставивший кредит, субсидию на уплату гражданином части процентов по кредиту, начиная со следующего месяца после выдачи банком кредита (его части), субсидию на погашение основного долга по кредиту — начиная с месяца начала погашения основного долга по кредиту.
Как видим, Указ №240 предлагает очень удобный и выгодный инструмент для улучшения жилищных условий. И если вы попадаете в категорию тех, кому положены оговоренные льготы, можете считать, что вам повезло!

Нормы, действовавшие ранее 

Льготное жилье под 1% годовых. Кто может рассчитывать на кредит?


Комплексом мер по реализации Программы социально-экономического развития Беларуси на 2016-2020 годы (утвержден постановлением Совета министров от 12.01.2017 года № 18) в 2017 году предусмотрена замена льготного кредитования жилищного строительства граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, кредитованием на рыночных условиях с адресной государственной поддержкой таких лиц за счет бюджетных средств.
Теоретически, нуждающиеся смогут получить субсидию, которую затем израсходуют на погашение кредита, полученного на коммерческих условиях.
Другими словами, коммерческие банки будут выдавать кредитополучателям кредиты на строительство жилья, а гражданину будет начисляться субсидия. Государство выплатит гражданам разницу в процентах — между льготными и коммерческими кредитами.
Проект нового указа все еще находится в разработке.
Кроме того, на 2017-2018 годы комплексом мер  запланирована и оптимизация перечня категорий граждан, имеющих право на государственную поддержку в виде льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений. Тем не менее, льготное кредитование продолжается. И на данный момент основным документом, регулирующим получение льготного кредита, остается Указ Президента №13 от 06.01.2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретения жилых помещений».
Последние изменения в него вступили в силу с 1 марта 2016 года:
  • дети-сироты получают социальное жилье сроком на 5 лет, как только покинут стены социально-педагогического приюта. А по истечении 5 лет их  квартиры переводятся в категорию арендного жилья. Это значит, что сирота сможет и дальше проживать в своей квартире, при этом уплачивая взносы за аренду квартиры
  • при отмене усыновления (удочерения) детей уменьшается размер финансовой помощи многодетным и молодым семьям в погашении задолженности по льготным кредитам
  • размер льготного кредита для семей с детьми-инвалидами рассчитывается с учетом нетрудоспособных детей в возрасте свыше 23 лет — инвалидов 1 и 2 группы, они приравниваются к несовершеннолетним
  • еще одно новшество касается проживающих в общежитиях 10 и более лет, которые утратили первоочередность права на льготное кредитование
  • введен запрет на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан, имеющих в собственности в населенном пункте по месту принятия на учет жилые помещения, признанные: 
- не соответствующими установленным для проживания санитарным и техническим требованиям
- непригодными для проживания и приобретенные путем заключения договора купли-продажи, дарения, мены после принятия в установленном порядке решения о признании такого жилья непригодным для проживания  Обратите внимание, что согласно указу № 13 есть несколько категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготных кредитов на строительство или приобретение  жилых помещений. Рассмотрим каждую категорию:
  • военнослужащие, лица рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, граждане, уволенные с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов, в том числе реализовавшие свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, имеющие не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе и состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий 
  • граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда 
  • граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, — в течение срока действия заключенного с ними срочного договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда 
  • трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющие во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метров и более (в г. Минске — 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующего установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, — в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда 
  • малообеспеченные граждане Беларуси (условия и порядок отнесения граждан к категории малообеспеченных определены Советом Министров), состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, из числа: 
А) многодетных семей
Б) граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы
В) граждан, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалидов, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями
Г) ветеранов боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в пунктах 1 - 3 части первой статьи 3 Закона Республики Беларусь от 17 апреля 1992 года «О ветеранах»
Д) граждан, проживающих в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания
Е) совершеннолетних молодых граждан в возрасте до 31 года, являющихся лауреатами спец. фонда Президента по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) спец. фонда Президента по поддержке талантливой молодежи
Ж) граждан, которым были назначены стипендии Президента талантливым молодым ученым
З) граждан, проживающих не менее 10 лет:
- в общежитиях
- в жилых помещениях гос. жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения
- в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения
- и состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в течение указанного срока и не утрачивавших оснований состоять на таком учете, у которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений, в том числе в иных населенных пунктах
И) граждан, осуществляющих строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках
К) судей и прокурорских работников
Л) молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей (родных, усыновленных, удочеренных) на дату утверждения списков на получение льготных кредитов К категории граждан, имеющих право на внеочередное получение жилищных помещений социального пользования государственного жилищного фонда, относятся: 
  • многодетные семьи
  • граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы
  • граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями
  • граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания
  • трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования гос. жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющие во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метрови более (в г. Минске — 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующего установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, — в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда
  • граждане, уволенные с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов, в том числе реализовавшие свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы
  • совершеннолетние молодые граждане, являющиеся лауреатами спец. фонда Президента по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) спец. фонда Президента по поддержке талантливой молодежи
  • дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей
  • граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, – в течение срока действия заключенного с ними срочного договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда. 
Кто имеет право состоять на учете для нуждающихся в улучшении жилищных условий и что для этого нужно сделать?
 
Право состоять на учете для нуждающихся в улучшении жилищных условий  имеет любой гражданин со дня наступления совершеннолетия. А в случае эмансипации или вступления в брак — до достижения совершеннолетнего возраста (с даты принятия решения об эмансипации либо вступления в брак).
 
Льготные кредиты предоставляются согласно спискам, составленным с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.  Для внесения себя в указанные списки необходимо в исполком или соответствующие государственные организации представляются следующие документы:
  • заявление
  • сведения о доходе и имуществе гражданина и членов его семьи и другие документы (их список необходимо уточнить в исполкоме по месту жительства) 
 
Каковы сроки, процентная ставка и размер заемных средств на льготное кредитование?
 
Льготное кредитование  осуществляет  Беларусбанк. Сроки кредитования, процентная ставка по кредиту и максимальный размер заемных средств на льготное кредитование  зависят от категории граждан, к которой вы относитесь. Условия кредитования следующие:
  Категория граждан Срок кредита Процентная ставка Макс. размер кредита Многодетные семьи 40 лет 1% 100% Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, и граждане, являющимся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам 40 лет 1% 90% Для граждан, постоянно проживающих и работающих, осуществляющих строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках 20 лет 10% СР НБРБ, но не менее 3% 90% для военнослужащих и молодых семей, имеющие двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов 20 лет 5% 90% для  иных категорий граждан 20 лет 20% СР НБРБ, но не менее 5% 90% Ставка рефинансирования (СР НБРБ)  составляет  14%
Как определить размер льготного кредита?
Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилья определяется по двум критериям:
  1. по нормативам общей площади строящегося жилого помещения для определения величины льготного кредита, которые составляют:
  • в городах, кроме города Минска — 20 м2 на одного члена семьи (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 30 м2)
  • в городе Минске — 15 м2 на одного человека, а для многодетных семей – 20 м2 на одного члена семьи (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 30 м2)
  • для граждан, работающих в сельских населенных пунктах и строящих одноквартирные или блокированные дома — 30 м2 (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 44 м2)
  • для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 м2 
При этом из вышеуказанных нормативов будет вычтена общая площадь жилых помещений, которая находится у вас или ваших членов семьи в собственностиа также общая площадь жилья, принадлежавшего вам и членам вашей семьи и отчужденного в течение 3 лет до момента заключения кредитного договора.  Учитываются все жилищные помещения, находящиеся в вашей собственности и собственности вашей семьи по всей стране.
  1. по стоимости 1 м2 общей площади строящегося жилого помещения, но не больше единого предельного норматива стоимости 1 м2. В 2017 году он составляет:
  • 660 рублей
  • 940 рублей – для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих строительство (реконструкцию) в сельских населенных пунктах одноквартирных, блокированных жилых домов (квартир в блокированном жилом доме).
Как происходит погашение задолженности по кредиту и выплата процентов? В каких случаях предусмотрены отсрочки погашения кредита?
Максимальный срок, в течение которого производится выдача льготного кредита, не должен превышать 3 лет со дня выдачи первой части кредита.
 
Погашение задолженности  и выплата процентов по льготным кредитам осуществляется равными долями в течение всего периода погашения кредита:
  • при приобретении жилых помещений — со следующего месяца после выдачи кредита 
  • при строительстве (реконструкции) квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве (реконструкции) одноквартирных, блокированных жилых домов подрядным способом — со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса) в эксплуатацию 
  • при строительстве (реконструкции) одноквартирных, блокированных жилых домов хозяйственным способом — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию. Но не позднее 2 лет после начала кредитования. А гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью до 20 тыс. человек и в городах-спутниках, и многодетными семьями — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования  
Семьям, в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей находится в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, предоставляется отсрочка в погашении задолженности по кредиту, на период  декретного отпуска.
Молодым семьям, при рождении (усыновлении, удочерении) первого и (или) второго ребенка после заключения кредитного договора на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений государством оказывается финансовая помощь в погашении задолженности по льготным кредитам:
  • при рождении (усыновлении, удочерении) первого ребенка — 10 % от суммы задолженности по выданным кредитам 
  • при рождении (усыновлении, удочерении) второго ребенка — 20 % от суммы задолженности по выданным кредитам 
Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора и оказывается в следующих размерах
  • при наличии троих несовершеннолетних детей — 75 % от суммы задолженности по выданным кредитам
  • при наличии четверых и более несовершеннолетних детей — 100 % от суммы задолженности по выданным кредитам

Понравилось? Отправь друзьям!



Источник: https://infobank.by/ljgotnye-kredity/


Поделись с друзьями



Рекомендуем посмотреть ещё:



Кредит семье с ребенком-инвалидом: условия оформления, банки Гиперстимуляция яичников и беременность форум

Ребёнок инвалид льготный кредит Какие условия жилищного кредитования для семей с ребенком
Ребёнок инвалид льготный кредит Льготный кредит семье с ребенком инвалидом - Деньги
Ребёнок инвалид льготный кредит Льготы для ребенка инвалида - Ребенок. BY
Ребёнок инвалид льготный кредит Беременность и роды. Повторные роды, вторые роды раньше
Ребёнок инвалид льготный кредит Бокач Ольга Михайловна - 3 отзыва Санкт-Петербург
Вторые роды предвестники, сколько длятся. - t Если встать на учета ЖК после 12 недель? Как сохранить беременность на самом маленьком сроке Лечение зубов при беременности Любящая мама Материнство Открытие ШМ 2 пальца

ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ